Surbaze de la historio de la usona Banka industrio, kio estas la diferenco inter hipotekpruntedoninto kaj podetala banko?
21/11/2022
Historio de Usona Bankado
En 1838, Usono realigis la Liberan Bankadon, kiu enkalkulis la liberan evoluon de la frua financa sektoro.
Tiutempe, iu ajn kun $100,000 povis malfermi bankon.
La bankindustrio permesis miksitajn entreprenojn, komercaj bankoj povis pritrakti prunttransakciojn, sed ankaŭ estis implikitaj en investbankado kaj asekuro, signifante ke bankoj ne nur prenis enpagojn de deponantoj, sed ankaŭ prenis la monon de deponantoj por fari riskajn investojn.
Tiel, la nombro da usonaj bankoj rapide kreskis, logita de la malstreĉaj enirpostuloj kaj la enormaj avantaĝoj.
Tamen, kun la rapida evoluo de la banka sektoro, la manko de unuformaj normoj kaj superrigardo kondukis al kaoso en la banka sektoro.
Dum la Granda Depresio de 1929, kiam bankoj malzorge uzis la monon de deponantoj por riskaj investoj, la kolapso de la usona borso ekfunkciigis bankojn, kaj pli ol 9,000 bankoj malsukcesis ene de tri jaroj - miksita operacio kiu estas konsiderita grava faktoro. en ekigado de la Granda Depresio.
En 1933, la Kongreso realigis la Glass-Steagall-Leĝon, kiu malpermesis miksitajn operaciojn de bankoj kaj strikte apartigis la operaciojn de investbankoj kaj komercaj bankoj, signifante ke enpagoj prenitaj fare de komercaj bankoj povis nur esti malalt-riskaj.
JP Morgan Bank kiel ni scias, ĝi ankaŭ devis dividiĝi en JP Morgan Bank kaj Morgan Stanley Investment Bank tiutempe.
Je ĉi tiu punkto, la usona banka sektoro eniris fazon de disiĝo.
Dum tiu periodo, la bankindustrio funkciigis relative unuigitan komercon, kaj kaj la amplekso de la komerco kaj la grandeco de la komerco estis limigitaj certagrade.
En decembro 1999, la Financaj Servoj Modernigo-Leĝo estis pasigita en Usono, eliminante la limojn inter bankoj, valorpaperinstitucioj kaj asekurinstitucioj laŭ komerca amplekso, finante preskaŭ 70 jarojn da apartigo.
La "pasinta vivo" de hipotekoj
Origine, hipotekpruntoj estis plejparte Balloon Payment pruntoj en mallonga aŭ meza limtempo.
Tamen, tiuj pruntoj estis tre sentemaj al ŝanĝoj en loĝprezoj, kaj kiam la Granda Depresio komenciĝis, loĝprezoj daŭre falis kaj bankoj alfrontis grandajn kvantojn de malbona ŝuldo, kreante malvirtan ciklon kiu rezultigis loĝantojn perdante siajn hejmojn kaj grandan nombron da bankoj bankrotaj.
Post la krizo, por stimuli la ekonomion kaj solvi la loĝejan problemon de loĝantoj, Usono komencis helpi loĝantojn por akiri hipotekaj pruntoj en formo de registaraj garantioj.
La Federal National Mortgage Association (FNMA aŭ Fannie Mae) estis establita en 1938 ĉefe por aĉeti hipotekojn garantiitajn fare de la Federal Housing Administration (FHA) kaj la Veterans Administration (VA) kaj komencis aĉeti neregistarajn garantiitajn regulajn hipotekojn en 1972.
En tiu tempo, la hipoteka merkato entute estis ankoraŭ tre malfunkcia, kaj kontraŭ fono de segmentado, investbankoj iom post iom malkovris, ke per valorpaperigo, ili povas malkomponi ununuran loĝhipotekan prunton kun granda kvanto da mono en grandan nombron da obligacioj de pli malgrandaj kvantoj, kiuj multe plibonigis likvidecon.
Tial, en 1970, la registaro kreis la Federal Home Mortgage Corporation (FHLMC aŭ Freddie Mac) por plene evoluigi la sekundaran merkaton por loĝhipotekoj.
La kreado de Freddie Mac rekte kontribuis al la evoluo de la sekundara merkato por loĝhipotekoj kaj donis la ekpermeson por hipotekpakurizado.
Diferenco inter Hipoteka Pruntedoninto kaj Podetala Banko
Kiam prunteprenanto pripensas peti hejman prunton, la du plej oftaj manieroj estas iri rekte al banko (Potala Banko) aŭ al hipoteka makleristo (Hipoteka Pruntedoninto).
La podetala banko (komerca banko), aliflanke, estas kutime miksita firmao kiu ofertas hipotekojn same kiel financajn servojn kiel ekzemple ŝparaĵoj, kreditkartoj, aŭtopruntoj, kaj investoj.
Kiam prunteprenanto alproksimiĝas al aparta banko, ili nur havos aliron al la informoj kaj servoj de tiu banko, kaj la servoj de la banko ofte estas limigitaj al la prunto mem, malfaciligante plene integri la komplikaĵojn de la rilato inter la hejmo kaj la prunto.
Dum la kotizoj de la podetala banko povas esti pli malaltaj, la hipotekpruntedoninto kutime ofertas pli profesian servon, pli rapidan respondon kaj pli larĝan elekton de produktoj por pli larĝa spektantaro.
Hipoteka Pruntedoninto povas provizi al prunteprenantoj ampleksan kaj profesian kreditan konsiladon, helpi gastojn respondi diversajn kompleksajn demandojn pri pruntoj kaj financaj biletujoj kaj trovi la plej bonan taŭgan por la prunteprenanto inter dekoj da produktoj.
Ĉi tio ankaŭ signifas, ke la pozicio de la pruntedoninto estas pli favora al la prunteprenantoj, ĉar ili havas pli da ebloj kaj percepteblajn avantaĝojn.
Oni povas diri, ke trovi bonan hipotekan pruntedoninto kaj bonan hipotekan pruntedoninto povas ŝpari al la prunteprenanto monon, tempon kaj akiri la plej bonajn produktajn informojn la unuan fojon.
Deklaro: Ĉi tiu artikolo estis redaktita de AAA LENDINGS;iuj el la bildoj estis prenitaj de la Interreto, la pozicio de la retejo ne estas reprezentita kaj eble ne estas represita sen permeso.Estas riskoj en la merkato kaj investo devus esti singarda.Ĉi tiu artikolo ne konsistigas personan investan konsilon, nek ĝi konsideras la specifajn investcelojn, financan situacion aŭ bezonojn de individuaj uzantoj.Uzantoj devus pripensi ĉu iuj opinioj, opinioj aŭ konkludoj enhavitaj ĉi tie taŭgas al sia aparta situacio.Investu laŭe laŭ via risko.
Afiŝtempo: Nov-22-2022