Konvenciaj pruntlimoj pliiĝos de $647,200 en 2022 ĝis $726,200 en la plej multaj lokoj de Usono, pliiĝo de ĉirkaŭ 12 procentoj;limoj en pli altprezaj areoj ankaŭ pliiĝos, de $970,800 ĝis $1,089,300.*Por 1 Unuaj hejmoj

Ĉi tio estas la unua fojo en la historio, ke la usona federacia registaro komencis subteni dompruntojn pli ol $ 1 miliono, kio estas tre grava signo!Ĝi ankaŭ estas signifa por ĉiuj domaĉetantoj.

Do kio ĝuste estas la Konforma Prunto-Limo ​​(CLL)?

Kio estas la konvencia pruntolimo?

Por kompreni kio estas konvencia pruntolimo, ni unue devas kompreni kio estas konvencia prunto (Konforma Prunto).

Konformaj pruntoj estas la plej ofta tipo de prunto en la usona merkato hodiaŭ, kaj plej multaj aĉetantoj petas ĉi tiun tipon de prunto.

Ĉi tiuj pruntoj estas kutime malpli striktaj laŭ aĉetantpostuloj kaj estas simple registara helpo por aĉetantoj kun pli malaltaj aĉetprezoj, permesante al aĉetantoj kun pli malaltaj kreditpoentaroj kaj pli malaltaj antaŭpagoj aĉeti hejmon.

Laŭleĝe, Konformaj Pruntoj estas aprobitaj laŭ la reguloj de Fannie Mae kaj Freddie Mac.

Ambaŭ kompanioj metos tiajn pruntojn kiel Hipotek-subtenatajn valorpaperojn (MBS) kaj vendos ilin al investantoj sur la malferma merkato.

Pro la pli alta likvideco kaj registara subteno, la interezo de konformaj pruntoj estas kutime pli malalta ol tiu de Nekonformaj pruntoj kaj la aprobo ne estas tiel strikta, sed samtempe la pruntokvanto, kiun vi povas ricevi por ĉi tiu tipo de prunto, estos. ne estu tro granda.

Do Konforma prunto estas hipoteko, kiu plenumas la kriteriojn pri pruntokvanto fiksitaj de Fannie Mae kaj Freddie Mac, kaj Fannie Mae kaj Freddie Mac povas nur aĉeti hipotekojn sub tiu pruntlimo.

La limoj estas fiksitaj de la Federacia Agentejo pri Loĝfinanco (FHFA).

Kiel estas fiksitaj limoj por konvenciaj pruntoj?

Ĉar hejmo aprezas en valoro laŭlonge de la tempo, la Housing and Economic Recovery Act (HERA), aprobita fare de la usona registaro en 2008, disponigas jarajn alĝustigojn al konvenciaj pruntlimoj kaj establas permanentan formulon por pruntlimoj por respondeci pri ŝanĝoj en mezaj domprezoj. en Usono.

La limo estas fiksita de la Federacia Loĝiga Financa Agentejo (FHFA), kiu rigardas la procentan ŝanĝon en averaĝaj domprezoj de la antaŭa jaro raportita de la Federacia Housing Finance Board (FHFB) en oktobro de ĉiu jaro por alĝustigi la konvencian pruntlimon, kiu estas anoncita la sekvan novembron.

La malsupra diagramo montras la ŝanĝon en Konformaj Pruntlimoj de 1980 ĝis 2023, aplikebla al plejparto de Usono.

Ekde la komenco de 2020, la konvencia pruntolimo de 2023 ankaŭ vidis signifan akcelon ĉar postulo por loĝdomaj nemoveblaĵoj pliiĝis pro rekordaj malaltaj hipotekaj indicoj kaj la tendenco labori de hejme, kaj averaĝaj hejmaj vendoprezoj en Usono pliiĝis je 2020. preskaŭ 40%.

Dum FHFA fiksas la bazlinion por konvenciaj pruntlimoj, ĉiu distrikto havas siajn proprajn konvenciajn pruntlimojn.

Ĉi tio estas ĉar en iuj lokoj kie hejmaj prezoj estas super la landaveraĝo, kiel ekzemple Novjorko, Seatlo kaj San Francisco, la meza loka domvaloro atingis 115% aŭ pli de la konvencia pruntolimo.

En ĉi tiuj lokoj, FHFA permesas prunti pli altajn kvantojn por konvenciaj pruntoj (Super Conforming Loans), ankaŭ konataj kiel High Balance Loans.

Por Altbalancaj Pruntoj, la HERA plue postulas, ke la maksimuma prunto ne superu 150% de la Konforma Prunto-limo.

Uzante kvar laŭleĝe elektitajn altajn kostareojn kiel ekzemplojn de Alasko, Havajo, Gvamo, kaj la Usonaj Virgulininsuloj.La limo de Prunto de Alta Ekvilibro de 2023 estas 150% de la Limo de Konvencia Prunto, aŭ $ 1,089,300.($726,200*150%=$1,089,300)

Kiel ĉi tio influas domaĉetantojn?

Pli altaj konvenciaj pruntlimoj signifas ke domaĉetantoj povas pli facile plenumi konvenciajn pruntpostulojn, kaj konvenciaj pruntoj kiuj renkontas la limojn tipe havas pli malaltajn APRojn kaj pli malaltajn monatajn pagojn por prunteprenantoj.

Pruntoj kiuj superas la limojn de konvenciaj pruntlimoj estas ĝenerale referitaj kiel Jumbo Loans, kiuj tipe havas pli altajn interezajn indicojn ol Konformaj Pruntoj.

Sed kun la ses fortaj tarifoj de la Fed dum la jaro, interezoprocentoj de konvenciaj pruntoj ĝenerale ŝvebis.Laŭ la plej novaj statistikoj de Freddie Mac, la averaĝa interezo de 30-jara fiksa hipoteko estas 6,49%, duoble ol ĝi estis komence de la jaro!

Sed nun AAA LENDINGS ofertas Jumbo Loan produkton kun interezprocento tiel malalta kiel5.250%!