16/08/2023

Refinancado de hipoteko, ankaŭ konata kiel "re-hipoteko", estas speco de pruntoprocezo kie domposedantoj povas uzi novan prunton por pagi sian ekzistantan domprunton.Domposedantoj en Usono ofte elektas refinanci por certigi pli favorajn pruntkondiĉojn, kiel pli malaltajn interezajn indicojn aŭ pli regeblajn repagokondiĉojn.

Refinancado estas kutime entreprenita en la sekvaj kazoj:

1. Malkresko de Interezoprocentoj: Se merkataj interezokvotoj malpliiĝas, domposedantoj povas elekti refinanci por certigi novan, pli malaltan indicon, reduktante monatajn repagojn kaj la totalan interezelspezon.
2. Ŝanĝi la pruntan oficon: Se domposedantoj volas pagi la prunton pli rapide aŭ malpliigi siajn monatajn repagojn, ili povas elekti ŝanĝi la pruntan oficon per refinancado.Ekzemple, ŝanĝi de 30-jara pruntperiodo al 15-jara permanenta ofico, kaj inverse.
3. Egaleco-liberigo: Se la valoro de la hejmo pliiĝis, domposedantoj povas ĉerpi iom da la hejma egaleco (la diferenco inter la valoro de la hejmo kaj la elstara prunto) por renkonti aliajn financajn bezonojn, kiel hejmajn plibonigojn aŭ edukajn elspezojn, per refinanco.

Kiel Ŝpari Monon kun Hipoteka Refinancado
En Usono, hipotekrefinancado estas maniero kiel domposedantoj povas ŝpari monon laŭ la sekvaj manieroj:

1. Komparante Interezokvotojn: Unu el la plej grandaj avantaĝoj de refinanco estas la potencialo certigi pli malaltan interezokvoton.Se la interezo de via ekzistanta prunto estas pli alta ol la merkata kurzo, tiam refinancado povus esti bona maniero ŝpari interezajn kostojn.Tamen antaŭ ol preni decidon, vi devas kalkuli kiom vi povas ŝpari kaj ĉu ĉi tio superas la kostojn de refinanco.
2. Alĝustigo de Prunto: Mallongigante la pruntan oficon, vi povas ŝpari signifan kvanton en interezpagoj.Ekzemple, se vi ŝanĝas de 30-jara al 15-jara prunto, viaj monataj repagoj povus pliiĝi, sed la totala interezo, kiun vi pagas, reduktos signife.
3. Forigo de Privata Hipoteka Asekuro (PMI): Se via komenca antaŭpago de la unua prunto estis malpli ol 20%, vi eble devos pagi privatan hipotekan asekuron.Tamen, kiam via hejma egaleco superas 20%, refinancado povus helpi vin forigi ĉi tiun asekuron, tiel ŝparante kostojn.
4. Fiksaj Interezoprocentoj: Se vi havas Alĝustigebla Kvalita Hipoteko (ARM), kaj vi atendas ke la interezoprocentoj plialtiĝos, vi eble volas ŝanĝi al fiksa kurzo prunto per refinancado, ĉi tio povas ŝlosi vin en pli malaltan indicon.
5. Ŝuldo-Konsolidiĝo: Se vi havas altinteresajn ŝuldojn kiel kreditkartajn ŝuldojn, vi povus konsideri uzi la financojn de refinancado por pagi ĉi tiujn ŝuldojn.Sed memoru, ke ĉi tiu movo konvertos viajn ŝuldojn en hipotekon;se vi ne povas fari la repagojn ĝustatempe, vi eble perdos vian hejmon.

AAA LENDINGS havas specifajn produktojn adaptitajn al refinancaj bezonoj:

HELOC- Mallonga por Home Equity Line of Credit, estas speco de prunto subtenata de la egaleco de via hejmo (la diferenco inter la merkata valoro de via hejmo kaj via nepagita hipoteko).AHELOCestas pli kiel kreditkarto, provizante al vi linion de kredito, de kiu vi povas pruntepreni laŭbezone, kaj vi nur bezonas pagi interezon sur la reala kvanto, kiun vi prunteprenas.

Fermita Fino Dua (CES)- ankaŭ konata kiel dua hipoteko aŭ domakcioprunto, estas speco de prunto kie la hejmo de la prunteprenanto estas utiligita kiel garantio kaj estas dua en prioritato al la origina, aŭ unua, hipoteko.La prunteprenanto ricevas unufojan monsumon.Male al aHELOC, kiu permesas al prunteprenantoj ĉerpi financon laŭbezone ĝis fiksita kreditlinio, aCESdisponigas fiksan monsumon por esti repagota dum fiksita tempodaŭro je fiksa interezprocento.

Kondiĉoj kaj Kondiĉoj de Refinancado
Kondiĉoj kaj kondiĉoj por refinanco estas tre gravaj por domposedantoj ĉar ili determinas la totalan koston kaj avantaĝojn de via refinanco.Unue, vi devas rigardi kaj kompreni la interezan indicon kaj Jaran Procenton (APR).La APR inkluzivas interezan pagon kaj aliajn kostojn kiel originkotizojn.

Due, konatiĝu kun la pruntoperiodo.Pli mallongatempaj pruntoj povus havi pli altajn monatajn pagojn, sed vi ŝparos pli pri interezo.Pli longdaŭraj pruntoj, aliflanke, havos pli malaltajn monatajn pagojn sed la totala interezkosto povus esti pli alta.Finfine, komprenu la antaŭajn kotizojn, kiel taksokostojn kaj dokumentpretigajn kotizojn, ĉar ĉi tiuj povas efiki kiam vi refinancas.

Konsekvencoj de Hipoteka Defaŭlto
Defaŭltado estas grava afero kaj devus esti evitita se eble.Se vi ne povas repagi la refinancitan hipotekon, vi eble renkontos la sekvajn konsekvencojn:

1. Damaĝo al Kredita Poentaro: Defaŭlto povas havi severan efikon al via kredita poentaro, influante estontajn kreditajn aplikojn.
2. Ekzekucio: Se vi daŭre defaŭltas, la banko povus elekti ekzekucii kaj vendi vian domon por reakiri sian ŝuldon.
3. Leĝaj aferoj: Vi ankaŭ povus alfronti juran agon pro nepagiĝado.

Entute, refinancado de hipoteko povas alporti iujn gravajn financajn avantaĝojn por domposedantoj, sed ankaŭ estas grave kompreni la riskojn kaj respondecojn implikitajn.Scii kiel ŝpari monon, ĝisfunde esplori terminojn kaj kondiĉojn, kaj kompreni eblajn konsekvencojn de defaŭlto estas ŝlosilo por fari saĝajn decidojn.

Deklaro: Ĉi tiu artikolo estis redaktita de AAA LENDINGS;iuj el la bildoj estis prenitaj de la Interreto, la pozicio de la retejo ne estas reprezentita kaj eble ne estas represita sen permeso.Estas riskoj en la merkato kaj investo devus esti singarda.Ĉi tiu artikolo ne konsistigas personan investan konsilon, nek ĝi konsideras la specifajn investcelojn, financan situacion aŭ bezonojn de individuaj uzantoj.Uzantoj devus pripensi ĉu iuj opinioj, opinioj aŭ konkludoj enhavitaj ĉi tie taŭgas al sia aparta situacio.Investu laŭe laŭ via risko.