21/08/2023

Kiam vi aĉetas domon, ni ofte devas konsideri malsamajn specojn de pruntoj, inkluzive de du ĉefaj tipoj: pruntoj de fiksa kurzo kaj alĝustigeblaj pruntoj.Koni la diferencon inter ĉi tiuj du tipoj estas kerna por fari la plej bonan pruntan decidon.En ĉi tiu artikolo, ni plonĝos en la avantaĝojn de fiksita hipoteko, esploros la funkciojn de alĝustigebla hipoteko, kaj diskutos kiel kalkuli viajn hipotekojn.

Avantaĝoj de Fiksa Kurza Hipoteko
Fiksaj indicoj hipotekoj estas unu el la plej oftaj specoj de pruntoj kaj estas kutime ofertitaj en 10-, 15-, 20-, kaj 30-jaraj terminoj.La ĉefa avantaĝo de fiksita hipoteko estas ĝia stabileco.Eĉ se merkataj interezokvotoj fluktuas, la pruntointerezo restas la sama.Ĉi tio signifas, ke prunteprenantoj povas scii precize kiom ili pagos ĉiun monaton, permesante al ili pli bone plani kaj administri sian financan buĝeton.Kiel rezulto, fiks-kurzaj hipotekoj estas favorataj de riskemaj investantoj ĉar ili protektas kontraŭ eblaj estontaj interez-pliiĝoj.Rekomenditaj Produktoj:QM Komunuma Prunto,DSCR,Banka komunikaĵo.

Alĝustigebla Indice Hipoteka Analizo
Kontraste, alĝustigeblaj hipotekoj (ARM) estas pli kompleksaj kaj kutime ofertas eblojn kiel 7/1, 7/6, 10/1 kaj 10/6 ARM.Ĉi tiu tipo de prunto proponas komence fiksan interezoprocento, post kiu la interezoprocento estas ĝustigita laŭ merkatkondiĉoj.Se merkataj kurzoj malpliiĝas, vi povas pagi malpli da interezo pri alĝustigebla hipoteko.

Ekzemple, en 7/6 ARM, "7" reprezentas la komencan fiks-kurzan periodon, kio signifas, ke la interezo de la prunto restas senŝanĝa dum la unuaj sep jaroj.La "6" reprezentas la oftecon de tarifoĝustigoj, indikante ke la pruntokvanto ĝustigas ĉiujn ses monatojn.

Alia ekzemplo de tio estas la "7/6 ARM (5/1/5)", kie la "5/1/5" en la krampoj priskribas la regulojn por tarifalĝustigoj:
· La unua “5″ reprezentas la maksimuman procenton, kiun la indico povas ĝustigi la unuan fojon, kiu estas en la sepa jaro.Ekzemple, se via komenca indico estas 4%, tiam en la sepa jaro, la indico povas pliigi ĝis 4% + 5% = 9%.
· La “1″ reprezentas la maksimuman procenton, kiun la indico povas ĝustigi ĉiun fojon (ĉiu ses monatoj) poste.Se via indico estis 5% la antaŭa tempo, tiam post la sekva alĝustigo, la indico povas iri ĝis 5% + 1% = 6%.
· La fina “5″ reprezentas la maksimuman procenton, kiun la indico povas pliigi dum la vivo de la prunto.Ĉi tio estas relative al la komenca indico.Se via komenca indico estis 4%, tiam dum la tuta daŭro de la prunto, la indico ne superos 4% + 5% = 9%.

Tamen, se merkataj tarifoj altiĝas, vi eble devos pagi pli da intereso.Ĉi tio estas dutranĉa glavo;kvankam ĝi povas havi pliajn avantaĝojn, ĝi ankaŭ havas pli altajn riskojn.Rekomenditaj Produktoj:Plena Doc Jumbo,WVOE&Mem Preparita P&L.

Kiel Kalkuli Vian Hipotekan Pagon
Ne gravas, kiun tipon de prunto vi elektas, estas grave kompreni kiel estas kalkulitaj viaj hipotekaj repagoj.Pruntĉefo, interezoprocento kaj termino estas la ŝlosilaj faktoroj, kiuj influas la repagan kvanton.En fiksita hipoteko, ĉar la interezoprocento ne ŝanĝiĝas, la repagoj ankaŭ restas la samaj.

1. Egala Ĉefa kaj Interesa Metodo
La egala ĉefa kaj interezmetodo estas ofta repago metodo, kie prunteprenantoj pagas la saman kvanton de ĉefo kaj interezo ĉiun monaton.En la frua etapo de la prunto, la plej granda parto de la repago iras al intereso;en la pli posta stadio, la plej granda parto de ĝi iras al ĉefrepago.La monata repago sumo povas esti kalkulita per la sekva formulo:
Monata repago Kvanto = [Prunto Ĉefa x Monata Interezoprocento x (1+Monata Interezoprocento)^Pruntoperiodo] / [(1+Monata Interezoprocento)^Pruntoperiodo - 1]
Kie la monata interezprocento egalas al la ĉiujara interezprocento dividita per 12, kaj la pruntperiodo estas la pruntdaŭro en monatoj.

2. Egala Ĉefa Metodo
La principo de la egala ĉefmetodo estas, ke la repago de la ĉefprincipo restas la sama ĉiumonate, sed la interezo malpliiĝas ĉiumonate kun la laŭgrada redukto de la nepagita ĉefo, tial ankaŭ la monata repago sumo iom post iom malpliiĝas.La repago sumo por la n-a monato povas esti kalkulita per la sekva formulo:
Repago por la n-a Monato = (Prunto Ĉefa / Pruntoperiodo) + (Prunto Ĉefa – Totala Repagita Ĉefo) x Monata Interezoprocento
Ĉi tie, la totala repagita ĉefo estas la sumo de ĉefpagita en la (n-1) monatoj.

Bonvolu noti, ke la ĉi-supra kalkulmetodo estas nur por fiksaj kurzaj pruntoj.Por alĝustigeblaj pruntoj, la kalkulo estas pli komplika ĉar la interezo povas ŝanĝiĝi laŭ merkatkondiĉoj.

Dum la koncepto de fiksaj kaj alĝustigeblaj hipotekoj estas relative simpla, estas iuj gravaj konsideroj.Ekzemple, hipoteko de fiksa kurzo ofertas konstantajn repagojn, sed vi eble ne povos profiti de pli malalta tarifo se merkataj tarifoj malpliiĝas.Aliflanke, dum alĝustigebla hipoteko povas oferti pli malaltan komencan interezan indicon, vi povus esti sub pli alta repago premo se merkataj kurzoj altiĝos.Tial, prunteprenantoj devas ekvilibrigi stabilecon kaj riskon, analizi merkatdinamikon profunde kaj fari la plej bonajn decidojn.

Kiam vi elektas inter fiksa aŭ ŝanĝiĝema hipoteko, gravas konsideri vian financan situacion, riskan toleremon kaj merkatajn kondiĉojn.Lernu la diferencon, avantaĝojn kaj malavantaĝojn, kaj lernu kiel kalkuli vian hipotekan pagon.Ĉi tiu scio estas kritika por disvolvi taŭgan pruntedonan strategion.Ni esperas, ke la diskuto en ĉi tiu artikolo helpis vin pli bone kompreni kaj elekti la plej bonan prunton por viaj bezonoj.

Deklaro: Ĉi tiu artikolo estis redaktita de AAA LENDINGS;iuj el la bildoj estis prenitaj de la Interreto, la pozicio de la retejo ne estas reprezentita kaj eble ne estas represita sen permeso.Estas riskoj en la merkato kaj investo devus esti singarda.Ĉi tiu artikolo ne konsistigas personan investan konsilon, nek ĝi konsideras la specifajn investcelojn, financan situacion aŭ bezonojn de individuaj uzantoj.Uzantoj devus pripensi ĉu iuj opinioj, opinioj aŭ konkludoj enhavitaj ĉi tie taŭgas al sia aparta situacio.Investu laŭe laŭ via risko.